Conversione pignoramento: cos’è e come funziona
Stai cercando di ottenere il pagamento dei tuoi crediti.
Ti sei rivolto ad un avvocato, hai seguito tutta la procedura e, finalmente, hai pignorato i beni del tuo debitore.
Quando all’improvviso senti parlare di “conversione pignoramento”.
Ti starai chiedendo di cosa si tratta, temendo che sia un nuovo trucco del debitore per non pagare ciò che deve.
Tranquillo, è tutto sotto controllo!
La conversione del pignoramento non è altro che la possibilità, concessa la debitore, di sostituire i beni pignorati (mobili, immobili o crediti) con una somma di denaro.
Il debitore deve mettere a disposizione una somma sufficiente per soddisfare l’intero credito.
Quindi, ti saranno pagati: capitale, interessi e spese.
L’obiettivo che volevi raggiungere, ottenere il pagamento, è quasi realizzato.
Cerchiamo di capire come.
Conversione pignoramento: come funziona
Per non danneggiare il creditore, è previsto che il debitore pignorato debba rispettare tempi e modi previsti dalla legge.
Infatti, è necessario che il debitore depositi la richiesta di conversione pignoramento prima che il Giudice disponga la vendita dei beni pignorati.
In tal modo, si evita al creditore di sostenere ulteriori spese per proseguire l’esecuzione, che viene sospesa.
E’ anche necessario che il debitore depositi subito una somma pari ad un quinto dell’importo dovuto.
Tale somma non viene consegnata subito al creditore, ma viene temporaneamente accantonata.
Come detto, si tratta però di portare solo un po’ di pazienza: stai recuperando il tuo credito.
Il Giudice verifica la posizione e, se concede la conversione pignoramento, chiede al tuo avvocato di quantificare gli importi e fissa un termine per il pagamento.
Le tempistiche del pagamento
Ti starai chiedendo:
“Ma quanto devo aspettare ancora per ottenere il pagamento?”
Ci sono tempistiche diverse a seconda del tipo di pignoramento.
Ma ormai è fatta!
Se si tratta di un pignoramento “presso terzi” di somme di denaro, il Giudice concede al debitore tempi stretti per il pagamento.
Infatti, in questo caso sono già pignorate somme di denaro (ad esempio, presso la Banca o presso il datore di lavoro) e per concludere la procedura sarebbe sufficiente la pronuncia del Giudice che assegna tali somme al creditore.
Non è quindi prevista, per il debitore, la possibilità di allungare troppo i tempi.
Ciò, infatti, causerebbe nuovi e ulteriori disagi al creditore.
Se invece sono stati pignorati beni, mobili o immobili?
In tal caso la situazione è diversa.
Il debitore, infatti, può chiedere che gli venga concessa una rateizzazione.
Il Giudice deve verificare che la richiesta sia fondata su giustificati motivi e, in tal caso, la può concedere.
Le tempistiche di pagamento vengono valutate dal Giudice in base a vari elementi.
Ad esempio, l’ammontare del credito, il tipo e il valore dei beni pignorati, etc.
Ma non temere!
Anche se il debitore ottiene una rateizzazione, non è necessario attendere l’ultimo versamento per riscuotere.
Abbiamo un asso nella manica.
Durante la rateizzazione, infatti, è possibile chiedere al Giudice di assegnare le somme depositate.
Mi spiego meglio.
Il tuo avvocato, infatti, controlla che il debitore effettui ogni mese i pagamenti dovuti.
E quando le somme aumentano, sopratutto se la rateazione dura più di qualche mese, il tuo avvocato può ottenere dal Giudice un provvedimento di assegnazione parziale.
Potrai quindi iniziare a riscuotere il tuo credito prima che la procedura sia terminata.
Come vedi, hai raggiunto il tuo obiettivo!
